[ad_1]
Dave Ramsey dan saya adalah ideologis yang berlawanan. Mendengarkan acaranya membuat saya menyadari bahwa tidak masalah seperti yang saya pikirkan
Jika Anda tidak tahu siapa Dave Ramsey, kemungkinan besar Anda adalah orang seperti saya: seorang milenial liberal yang, dalam banyak situasi, tidak terlalu tertarik untuk mendengarkan apa yang dipikirkan oleh para baby boomer konservatif tentang bagaimana Anda harus hidup. hidup Anda.
Jika Anda tahu siapa dia, kemungkinan besar Anda salah satunyaf jutaan orang Amerika yang memiliki hutang serius. Pertunjukan Ramsey adalah acara radio sindikasi nasional terbesar ketiga di AS, dengan gabungan 20 juta pendengar mingguan. “Tujuh Langkah Bayi“Formula dan 19 buku terlaris nasional telah membantu jutaan orang keluar dari hutang jutaan dolar. Setiap hari, orang-orang datang ke acaranya dan bertanya kepadanya tentang segala hal mulai dari kapan harus membiayai kembali hipotek hingga apakah mereka harus meninggalkan pasangan beracun mereka yang menumpuk utang judi. Dave – bersama dengan pembawa acara bergilir yang baik hati dan patuh – melakukan yang terbaik untuk membantu mereka.
Saya pertama kali menemukan Dave Ramsey berkat apa yang saya anggap sebagai kesalahan di ruang gema YouTube liberal saya. Saya tidak memiliki banyak hutang pada saat itu, setidaknya tidak menurut standar kebanyakan orang Amerika. Tapi di akhir usia dua puluhan, sikap laissez faire saya terhadap pinjaman mahasiswa saya, rekam jejak saya yang buruk dalam menabung, pembayaran pajak lepas yang membayangi, kehidupan di kota yang mahal, dan sejumlah kecil hutang kartu kredit (sekitar $ 1.200) telah mulai membebani saya. Setelah enam tahun bekerja lepas yang kacau dan tak terduga, saya mendapat gaji tetap untuk pertama kalinya dalam hidup saya, dan saya ingin tahu apa yang harus saya lakukan dengannya. Saya merasa bahwa jika saya tidak memperbaiki kebiasaan uang saya yang tidak berbahaya di awal usia dua puluhan sekarang, itu akan berubah menjadi masalah tiga puluh sesuatu yang lebih serius setiap hari.
Jadi sekitar tiga tahun lalu saya mulai mendengarkan nasihat Dave secara teratur, dan saya tidak berhenti sejak itu. Pesannya yang umum adalah tentang hidup secara radikal sesuai kemampuan Anda, mengingkari gagasan aneh Amerika bahwa ada yang namanya “hutang lancar”, dan bekerja keras sampai Anda menjadi orang yang tidak lagi berada di wilayah kekayaan bersih negatif— hanya kemudian bisakah Anda mulai melakukan hal-hal seperti pergi berlibur dan membeli mobil yang layak, kata Dave. Oh, dan uang tunai adalah raja.
Sebagian besar bimbingannya bertentangan dengan jenis nasihat keuangan pribadi yang saya warisi saat tumbuh di tempat-tempat kaya dan naik peringkat di industri kreatif di mana orang bekerja untuk “eksposur” daripada, Anda tahu, uang. Meskipun saya jelas tidak mengikuti saran Dave untuk surat itu (Dave akan berkata bahwa saya sama sekali tidak mengikuti nasihatnya) formulanya yang kuat-cinta, mudah diikuti adalah, dan masih, satu-satunya hal yang pernah membantu saya tetap pada anggaran, menabung, dan mulai percaya diri untuk keluar dari hutang.
Tapi saat saya secara kompulsif mencerna saran Dave dalam bentuk video YouTube berdurasi enam hingga sembilan menit – biasanya diputar otomatis di latar belakang saat saya merapikan dapur – sesuatu yang jauh lebih mendalam terjadi. Saya mulai mengerahkan kekuatan untuk tidak hanya mendengarkan seseorang yang sangat tidak saya setujui setiap hari, tetapi juga dengan tulus menghargai apa yang mereka katakan. Perlahan-lahan saya teringat bagaimana rasanya mendengar sudut pandang yang menurut saya salah atau tidak menyenangkan, dan tidak secara refleks membatalkan orang yang mendukungnya. Akibatnya, saya datang untuk mendapatkan nasihat keuangan pribadi yang sungguh-sungguh, saya tinggal untuk pelajaran dalam menavigasi jurang ideologis budaya kita yang sangat besar, dan menemukan beberapa kesamaan di dalamnya.
Dave adalah seorang Kristen yang taat, dan sementara dia dengan rajin berusaha menghindar menandakan dukungan atau ketidaksetujuan untuk setiap politisi di acara radionya – di antara sindiran favoritnya adalah “Anda menghabiskan uang seperti Anda berada di kongres” —adalah asumsi yang aman bahwa dia berada di sisi kanan spektrum politik. Dia tidak peduli dengan pemerintahan besar dan mungkin akan mempertimbangkan gagasan membayar lebih banyak pajak untuk perawatan kesehatan orang lain sebagai sosialisme – dan bukan dengan cara yang menyenangkan dan bersebelahan dengan Skandi yang digunakan oleh generasi milenial seperti saya.
Dave senang ketika penelepon memberi tahu dia bahwa mereka akan menikah, tetapi dia bersikeras bahwa pasangan yang sudah menikah menggabungkan semua keuangan sepenuhnya, dan bahwa metode lain apa pun kemungkinan besar akan mengakibatkan perceraian. Dave juga suka mengolok-olok California karena tarif pajaknya yang tinggi, biaya hidup yang tinggi, dan, mungkin, kaum liberal seperti layang-layang. Dia memiliki sedikit waktu untuk berbicara tentang ketidaksetaraan struktural, atau akar penyebabnya mengapa 32% orang Amerika memiliki hutang medis – sebuah konsep yang bahkan hampir tidak ada di negara maju lainnya. Sebaliknya, Dave ingin Anda mengambil tanggung jawab radikal atas hidup Anda sendiri dan membangun kekayaan berlimpah dari sana.
Saya kurang lebih antitesis Dave di semua bidang itu. Saya tinggal di Inggris sekarang (meskipun tumbuh dan kuliah di California) dan akan berdebat dengan Dave sampai ujung bumi yang memanas tentang bagaimana perawatan kesehatan yang disosialisasikan adalah pilihan yang secara fundamental lebih baik dibandingkan dengan sistem Amerika yang benar-benar tidak manusiawi dan benar-benar abad pertengahan. Jika saya pernah menikah — dan itu besar jika — Anda bisa bertaruh dolar dana darurat terakhir Anda bahwa saya akan mempertahankan rekening bank dan sejumlah dana hanya atas nama saya. Dan sementara saya semua mengambil tanggung jawab atas hidup saya sendiri, saya juga menyadari sejauh mana hak istimewa saya sendiri (menjadi wanita berbadan sehat Amerika / Inggris berkulit putih, memiliki orang tua yang telah membantu saya, memiliki akses ke perawatan kesehatan yang memadai dan terapi) telah sangat meningkatkan pendakian saya melalui karier dan kehidupan saya secara umum.
Sekarang selesai, mari kita bahas tentang apa yang saya dan Dave sepakati.
Dave dengan tepat menunjukkan bahwa masalah uang bukanlah masalah matematika, melainkan masalah emosional. Jika Anda dibebani dengan hutang dengan jumlah yang berbeda, lampu Anda dimatikan oleh perusahaan listrik, Anda baru saja memaksimalkan kartu kredit Anda untuk belanjaan, Anda tidak berada di tempat mana pun untuk melakukan matematika – Anda benar-benar ketakutan dan pantas mendapatkannya kasih sayang. Memberi seseorang dalam situasi ini nasihat tentang pembiayaan kembali hutangnya adalah menggelikan. Mereka membutuhkan petunjuk langkah demi langkah untuk membuat kepala mereka berada di atas air sehingga mereka dapat mulai berpikir jernih. Dave memberi mereka itu.
Setelah Anda “mengetahui perkembangan terkini” —yang secara efektif merupakan langkah nol dalam program Ramsey — Dave akan memberi tahu Anda sudah waktunya memberi tahu uang Anda apa yang harus dilakukan. Ini mungkin terdengar jelas, tetapi saya rasa saya berbicara untuk banyak orang ketika saya mengatakan itu adalah terobosan bagi saya. Setelah saya mengetahui jumlah minimum yang layak yang sebenarnya saya butuhkan untuk hidup setiap bulan — daripada kebiasaan buruk freelancer yang hanya hidup dari uang yang kebetulan muncul di rekening bank saya setiap bulan — saya bisa mulai menggunakan sisanya untuk gunakan secara efektif.
Saya membuat anggaran yang terperinci dan terperinci sebelum Saya dibayar setiap bulan, dan segera setelah gaji saya masuk ke rekening saya, saya mulai membagikan jumlah yang telah ditentukan sebelumnya untuk berbagai dosa saya: kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pembayaran pajak di rekening, dll. Selama sisa bulan itu, arus kas yang tersedia untuk pembelanjaan yang boros dan di luar anggaran pada dasarnya tidak ada, karena saya sudah membuat semuanya melakukan tugasnya. Tiba-tiba, keluar untuk makan malam dadakan pada Selasa malam ketika saya tidak memiliki anggaran untuk itu tidak lagi menarik. Saya dapat melihat untuk pertama kalinya bahwa meskipun ada uang di akun saya, saya sebenarnya tidak mampu untuk membelanjakannya untuk itu. Saya menyimpan kartu kredit saya untuk keadaan darurat dan perjalanan terkait pekerjaan (ini adalah dosa besar dalam program Ramsey, dan Dave akan berteriak kepada saya karena melakukannya) karena saya yakin saya dapat menghindari penggunaannya secara tidak bertanggung jawab (Saya benar tentang itu, tapi saya masih minta maaf Dave).
Salah satu nasihat Dave yang paling ikonoklastik adalah urutan di mana Anda harus melunasi hutang Anda. Kebijaksanaan konvensional mengatakan Anda harus melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu. Dave bilang tidak mungkin. Dia memberi kita bola salju utang: Buat daftar semua utang Anda dari yang terkecil hingga terbesar (tidak termasuk hipotek), dan serang mereka dalam urutan itu. Dengan kata lain, setelah memenuhi pembayaran minimum Anda untuk semua hutang Anda setiap bulan, Anda mengarahkan sisa dana Anda yang tersedia ke hutang terkecil terlebih dahulu dan melanjutkannya dari sana. Bagi kebanyakan orang, proses ini — yang disebut bayi langkah kedua — membutuhkan waktu beberapa tahun. Meskipun itu akan menghasilkan lebih banyak bunga yang dibayarkan dari waktu ke waktu, Dave bersikeras Anda membutuhkan “kemenangan kecil” di muka untuk membuat Anda bersemangat dan termotivasi untuk kerja keras panjang dalam melunasi hal-hal besar. Itu cerita yang tak ada habisnya dari orang-orang yang telah berhasil membayar sejumlah besar hutang dalam 18 sampai 24 bulan dengan metode ini akan menunjukkan bahwa dia benar tentang hal itu.
Lalu ada topik di mana Dave benar-benar mengubah sudut pandang saya: pinjaman mahasiswa. Saya melakukan apa yang dilakukan oleh banyak orang Amerika berusia 17 atau 18 tahun. Saya menandatangani di garis putus-putus karena itulah yang dikatakan orang tua, guru, dan hampir semua orang yang saya percayai untuk saya lakukan. Saya tidak memiliki pemahaman tentang apa yang saya lakukan, bagaimana sistem ini bekerja, atau tingkat bunga enam atau tujuh persen yang akan diterjemahkan menjadi lebih dari 20 tahun atau lebih. Untuk sebagian besar usia dua puluhan, saya tidak terlalu khawatir tentang pinjaman mahasiswa federal saya, menggunakan rencana pembayaran berbasis pendapatan yang membuat pembayaran saya tetap terkelola. Bagaimanapun, ini adalah hutang lancar, bukan? Saya tidak perlu memperlakukannya dengan prioritas bahwa saya mungkin menangani hutang kartu kredit.
Seperti yang mungkin sudah Anda duga sekarang, Dave mengajari saya bahwa saya sangat salah bahwa. Dia membantu saya mengubah cara saya menganggap utang pelajar tidak hanya sebagai item baris bulanan lainnya seperti tagihan internet, tetapi juga sebagai elang laut yang Anda inginkan secepatnya. Dengan kata lain, mereka adalah alasan yang cukup untuk mengurangi gaya hidup Anda sampai mereka mendapatkan bayaran, bahkan jika Anda memiliki pekerjaan profesional yang baik. Jika saya telah menghabiskan bahkan setengah dari apa yang saya habiskan untuk perjalanan di usia dua puluhan untuk pinjaman mahasiswa, saya akan membayar bunga yang jauh lebih sedikit dari waktu ke waktu, dan mereka pasti akan hilang sekarang.
Dari apa yang dapat saya ceritakan, topik pinjaman mahasiswa adalah topik langka di mana Dave tidak sepenuhnya default pada Injil tanggung jawab pribadi. Dia secara rutin berbicara tentang kegagalan besar pemerintah untuk memperbaiki sistem pinjaman siswa, ketidakjujuran dari program pengampunan pinjaman layanan publik, dan bagaimana kita tidak bisa menyalahkan anak berusia 18 tahun karena melakukan apa yang diperintahkan oleh setiap orang yang berwenang dalam hidup mereka. (Namun jika Anda berhutang enam digit untuk gelar PhD dalam bidang filsafat, dia mungkin akan memberi tahu Anda bahwa itu benar-benar bodoh.) Dan berikut adalah satu item kebijakan yang dia dan saya setujui dengan sepenuh hati: Pengampunan pinjaman mahasiswa yang dikabarkan Presiden Biden tidak akan banyak gunanya jika kita tidak menangani sistem yang membuai anak-anak untuk memanfaatkan seluruh masa depan keuangan mereka, untuk mendapatkan gelar itu. mungkin atau mungkin tidak menghasilkan pekerjaan dengan gaji yang baik, dan kemudian memungkinkan perusahaan swasta untuk mengenakan suku bunga predator pada pinjaman tersebut untuk boot.
Pelajaran yang saya pelajari dari Dave ini bersifat finansial, tetapi ada hal lain yang menjadi inti dari pesannya, dan di situlah menurut saya Dave dan saya menemukan kesamaan: Nasihatnya berakar pada belas kasih. Dia sangat ingin orang-orang merasakan kendali atas hidup mereka lagi, dan dia mengerti mengapa mereka sangat takut padahal sebenarnya tidak. (Dave akan memberi tahu Anda bahwa dia sendiri pernah mengalami masalah keuangan yang serius, dan dihantui oleh hari-hari ketika American Express biasa menelepon rumahnya.) Meskipun dia sering marah pada orang ketika mereka melakukan hal-hal bodoh, dia juga menunjukkan banyak empati dan perasaan tulus ketika seseorang kesakitan. Anda tidak bisa berpura-pura, bahkan di YouTube.
Dave mendorong orang tidak hanya untuk memilah-milah uang mereka, dan pergi ke gereja jika mereka beragama Kristen, tetapi juga mencari konseling atau terapi untuk memilah emosi, pola merusak, dan hubungan mereka, juga. Dia menyebarkan gagasan bahwa jika Anda berada di posisi yang sulit, kerja keras akan selalu menyelamatkan Anda, yang merupakan salah satu dari sedikit nilai Amerika yang masih dapat saya dukung dengan sepenuh hati. Dia memberi tahu orang-orang bahwa mendapatkan kendali atas keuangan mereka dan memiliki rencana konkret dalam bentuk anggaran akan memberi mereka lebih banyak kepuasan dan kelegaan daripada pembelian atau liburan impulsif apa pun. Saya dapat mengonfirmasi bahwa dia benar tentang itu.
Sangat mungkin bahwa, jika saya memikirkan fakta bahwa pandangan ideologis dan politik Dave adalah antitesis saya, dan khawatir bahwa saya akan dipandang kurang baik oleh rekan-rekan liberal saya yang terbangun karena memberikan kepribadian yang “bermasalah” seperti itu di internet, saya tidak pernah akan mendapat manfaat dari nasihat keuangannya. Saya juga tidak akan tersandung pada pelajaran yang lebih besar yang saya bagikan di sini.
Dave dan saya mungkin setuju bahwa dunia kita dipenuhi dengan banyak ketidakadilan, ketidaksetaraan, penderitaan, dan rasa sakit. Kami hampir pasti tidak setuju tentang bagaimana memperbaiki sebagian besar dari itu. Tetapi pendekatan yang tepat untuk memperbaiki dunia kita yang rusak bukanlah dengan mengasumsikan hal terburuk mutlak dari setiap orang yang tidak sepenuhnya setuju dengan kita. Atau untuk membatalkan siapa pun yang tidak menegaskan sudut pandang dan pandangan dunia kita secara totalitas, mengutuk mereka sebagai rasis-seksis-mengisi-kosong-kosong. (Jika mereka menyerukan kekerasan atau bahaya atau berbicara dengan istilah rasis / seksis / homofobik dll., Itu berbeda. Jelas sekali.) Sayangnya, ketika saya online untuk mengunjungi sudut internet saya akhir-akhir ini, saya melihat sangat sedikit orang yang setuju dengan saya itu.
Saya tahu kedengarannya basi ketika kita masih muncul dari neraka pemberontakan Covid-Trump-Capitol, tetapi itu tidak membuatnya kurang benar: Mendengarkan dengan empati itu seperti otot, Anda harus menggunakannya atau kehilangannya. Semua jam memutar acara Dave Ramsey secara otomatis sambil mencuci piring mengingatkan saya bahwa saya bisa sangat tidak setuju dengan orang-orang tentang masalah politik dan moral, tetapi masih memiliki rasa hormat yang cukup untuk terlibat dengan mereka berdasarkan gagasan mereka. Saya bahkan dapat melangkah lebih jauh dengan menerima kebijaksanaan dan bantuan yang mereka tawarkan, asalkan diberikan dengan itikad baik. Dalam melakukannya, saya bahkan mungkin ingat bahwa saya tidak tahu segalanya, keyakinan khusus saya bukanlah kebenaran objektif yang tetap, dan bahwa bukan demi kepentingan terbaik saya bergerak melintasi planet ini bertindak seolah-olah saya tahu, atau memang begitu.
Hari-hari ini, jika menyangkut masalah uang, saya merasa seperti orang yang berbeda, meskipun saya masih di tahap bayi 2. Saya tidak punya hutang kartu kredit. Saya membayar pinjaman mahasiswa saya jauh lebih cepat daripada yang seharusnya saya lakukan. Saya religius tentang menabung untuk pajak ketika saya mendapatkan cek lepas, dan menabung serta menyisihkan uang biasanya terasa alami bagi saya sekarang. Selama pandemi, saya juga sampai pada kesimpulan, pada usia 31, bahwa tinggal di salah satu kota termahal di dunia dalam melayani karier kreatif saya berarti saya harus bekerja keras selama beberapa dekade untuk mendapatkannya. mendekati keamanan finansial. Perhitungan hidup itu sepertinya tidak berguna lagi (Dave akan berkata “Ya! Duh! ”) dan jadi saya pindah.
Saya berterima kasih kepada Dave untuk semua ini. Ketika saya membayar pembayaran pinjaman siswa terakhir saya, saya berencana untuk menandai akunnya di Instagram untuk mengungkapkan rasa terima kasih saya. Saya bahkan tidak peduli jika saya dibatalkan karena melakukannya.
[ad_2]
Source link
